Банкротство физического лица — процедура, с помощью которой можно списать задолженность перед кредиторами. В процессе подтверждения финансовой несостоятельности особо остро стоит вопрос о дальнейшей судьбе недвижимости, которая принадлежит будущему банкроту. 

Отберут квартиру или нет? Именно этот вопрос задают себе граждане, впервые столкнувшиеся с процедурой списания долгов. Далее поговорим о том, в каких случаях кредитор может забрать у должника единственное жилье и обсудим основные варианты его сохранения. 

Банкротство и недвижимость

Изъятие квартиры — крайний случай. Перед тем, как выставить имущество должника на торги, суд предложит ему ввести процедуру реструктуризации задолженности, которая направлена на восстановление платежеспособности физического лица. 

Важно учесть, что все имущество должника включается в конкурсную массу. Это означает, что квартиры и иные объекты недвижимости подлежат реализации. В качестве исключения в данном случае признается единственное жилье. Этот имущественный «иммунитет» предоставляется должникам не только нормами ГПК РФ, но и Конституционным судом России. 

Теперь давайте определимся с понятиями. Если в собственности у неплатежеспособного лица находится только одно жилое помещения, то суд не сможет выселить его из занимаемой жилплощади. Проблемы возникают только в случае, когда должник владеет несколькими квартирами или домами. 

К категории жилых помещений не относятся следующие объекты недвижимости: 

• земельные участки;

• дачи;

• апартаменты;

• гаражи.

Все вышеперечисленные объекты могут быть выставлены на торги, даже при условии, что их собственнику больше негде жить.

Если в собственности у физического лица находится несколько жилых помещений, во время принятия решения суд учитывает интересы должника и несовершеннолетних членов его семьи. Продавать небольшой загородный дом для погашения крупных сумм задолженности перед кредитором — не самая лучшая идея. В данном случае целесообразнее закрыть долг за счет реализации дорогого движимого имущества.

Ипотечная недвижимость при банкротстве

Квартира, купленная в ипотеку, принадлежит заемщику. Однако такие объекты недвижимости не только обременены правами третьих лиц, но и являются предметом залога. Иными словами, человек, являющийся собственником ипотечной квартиры, не может распоряжаться ей без согласия банка. 

Если на момент введения процедуры банкротства, должник не успел полностью закрыть ипотеку, банк имеет право требовать погашения задолженности за счет продажи этой квартиры. В данном случае принцип «единственного жилья» не работает: ипотечная квартира будет реализована даже в том, случае, если в собственности у должника больше нет никакого недвижимого имущества. 

Единственный способ сохранить ипотечное жилье — погасить кредит до момента объявления о своей финансовой несостоятельности. 

Совместное имущество супругов при банкротстве

Процедура

всегда начинается с определения перечня имущества, принадлежащего должнику. Очень часто в этот список попадает недвижимость, являющаяся совместной собственностью супругов. 

Сразу хочется отметить, что спасти от реализации жилые помещения такой категории практически невозможно. Но супруг, имущественные права которого были нарушены, вправе требовать материальной компенсации. 

Исключить из конкурсной массы можно только те квартиры и дома, которые принадлежат исключительно платежеспособному супругу.

Из конкурсной массы исключается объекты недвижимости следующих категорий: 

• полученное по наследству;

• переданное в дар;

• принадлежащее супругу до момента вступления в брак.

Юристы не рекомендуют оформлять фиктивные сделки для

. Договор купли-продажи квартиры или дома, заключенный за три года до вступления в процедуру банкротства, с большой долей вероятности будет признан недействительным. 

Можно ли

сохранить квартиру при банкротстве

?  

Есть один реальный способ сохранить недвижимость — реструктуризация долга на более выгодных для должника условиях. 

Такой способ взаимодействия с кредиторами имеет достаточно весомый перечень преимуществ: 

• приостанавливается начисление штрафов, пени, процентов и иных финансовых санкций;

• сохраняется имущество (в том числе и залоговое);

• приостанавливаются ранее открытые исполнительные производства.

Реструктуризация — это оздоровительная процедура, которая назначается судом для восстановления платежеспособности физического лица. В теории, эта процедура позволяет взять под контроль финансовое состояние должника. Однако на практике она подходит только тем гражданам, которые имеют стабильный доход и могут позволить себе в течение трех последующих лет рассчитаться с кредиторами.